Una nueva sentencia anula el seguro de vida vinculado a la hipoteca impuesto por el banco a la hora de contratar la hipoteca.
La sentencia ha sido dictada por el Juzgado de Primera Instancia nº20 de Zaragoza en fecha de 23 de enero de 2023 y sigue el criterio dado por la Audiencia Provincial de Zaragoza en su sentencia de 5 de marzo de 2022, entre otras.
CONTRATACIÓN DE SEGURO DE VIDA VINCULADO A LA HIPOTECA: CLÁUSULA ABUSIVA
Nos encontramos en los casos en que un banco ( en este caso Banco Sabadell) obliga al cliente a suscribir un seguro de vida vinculado a la hipoteca, con el pago, por adelantado, de una prima unica por el seguro de vida, con beneficiario la entidad bancaria y a través de una agencia vinculada o impuesta por el propio banco.
El pago del seguro le es cargado al cliente en su cuenta de una sola vez, al inicio de la hipoteca, y muchas veces, financiado con la propia hipoteca, obligándole a pedir más hipoteca y, por consiguiente, tener que pagar más intereses.
Los Juzgados están considerando dicha cláusula como abusiva y declarándola nula.
Las consecuencias es que el banco es condenado a devolver, al cliente, el pago de la prima única abonada en su día, más intereses.
SEGURO DE VIDA DE HIPOTECA: REQUISITOS PARA QUE SE PUEDA RECUPERAR LO PAGADO
Si cumples estos 3 requisitos, puedes tener derecho a recuperar la prima única del seguro de vida asociado a tu hipoteca:
REQUISITO 1.: HIPOTECA FIRMADA ANTERIOR A JUNIO DE 2019
En Junio de 2019 entró en vigor la Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario que ya regulaba que prohíbe que el banco nos imponga la contratación de un seguro de vida con una compañía aseguradora en concreto.
Sin embargo, antes de junio de 2019 era muy habitual que el banco impusiera, no solo la contratación de un seguro de vida asociado a la hipoteca, sino que la contratación se hiciese con una determinada compañía, normalmente vinculada a la entidad bancaria, y mediante el pago de una prima única.
REQUISITO 2: PAGO ÚNICO DEL SEGURO DE VIDA DE HIPOTECA POR ADELANTADO
Para que sea abusiva esta contratación de seguro de vida vinculado con la hipoteca se exige que el banco o la aseguradora nos haya cobrado, por adelantado, todo el importe de la prima del seguro de vida.
Es decir, para que pueda darse la reclamación del seguro de vida vinculado a la hipoteca, se exige que hayamos tenido que hacer un pago único del coste de todo el seguro de vida, al comienzo de la hipoteca, de tal manera que posteriormente ya no hagamos mas pagos.
REQUISITO 3: SEGURO DE VIDA DE HIPOTECA CONTRATADO CON UNA COMPAÑÍA VINCULADA AL BANCO
Es muy habitual que el banco nos impusiera con que compañía teniamos que hacer el seguro de vida de la hipoteca.
Normalmente es una compañía vinculada al banco o del propio banco, lo que hace el negocio redondo: el banco no solo nos cobra la hipoteca sino además un seguro de vida vinculado a la misma por medio de una suculenta cantidad en un pago único.
REQUISITO 4: EL BANCO ES EL BENEFICIARIO PRINCIPAL DEL SEGURO DE VIDA
En este tipo de seguros de vida, el banco suele ser el beneficiario de tal manera que, si fallecemos, el seguro paga el préstamo al banco y este se queda con su crédito pagado totalmente.
SEGURO DE VIDA ASOCIADO A LA HIPOTECA: POR QUÉ SE CONSIDERA CLÁUSULA ABUSIVA POR LOS JUZGADOS
Los Juzgados consideran que dicha cláusula no supera el control de transparencia ya, aparte de ser una cláusula impuesta al cliente, a este no se le informa de las consecuencias económicas que tiene para su hipoteca, la firma de este tipo de seguros.
Por ejemplo, si el coste del seguro se incluye dentro del capital de la hipoteca, el cliente puede conocer el importe de la prima, pero no sabe que es un coste fijo y que a pesar de poder desvincularse del seguro de vida, deberá seguir pagando su precio, lo cual implica que los contratos de seguro no son transparentes en cuanto a su coste y su verdadero alcance en términos económicos.
Hemos visto como el consumidor adelanta el pago de toda la prima de los seguros correspondiente a la cobertura de toda la vida del préstamo. Y al mismo tiempo, en la escritura se le establecen una bonificaciones en el tipo de interés por la contratación del seguro, lo que hace que, si anula el seguro, pierde esas bonificaciones.
Es decir, se viene a establecer que el consumidor se puede desvincular del seguro de vida. Sin embargo, no se establece que esa desvinculación implique que se rebaje el capital financiado de forma proporcional, ya que el precio total ya está pagado, financiado, y ha de devolverse al banco.
Esto supone que estemos ante una cláusula abusiva , que infringe la ley de consumidores y usuarios, por crear una desprorcionalidad entre los derechos del banco y el cliente.
SEGURO DE VIDA ASOCIADO A LA HIPOTECA: CONSECUENCIAS DE LA NULIDAD
La consecuencia de la declaración de nulidad es la devolución al cliente de la prima del seguro de vida abonada más intereses.
Para reclamar esta devolución, es necesario presentar demanda judicial con abogado.
Nuestros abogados especialistas estudian gratis tu tema y comprueban si cumples los requisitos para reclamar. ¿ te ayudamos?
CONTACTO
Escribe un comentario